给父母买保险，怎么投保比较划算？

子女在给父母买保险时，怎么投保划算?

　　技巧一：社保要前提完备

　　虽然享受养老保险必须要缴费满15年，医疗保险要满20年，但却是老人配置商业保险、确定多少保额的基础，因此子女要鼓励父母积极参与社保，如：新农保(新型农村社会养老保险)、农村合作医疗或城镇居民养老、医疗保险。原因是这些社保与性价比会比较高。

　　技巧二：投保要趁早

　　目前国内意外险的投保年龄限制在65周岁以下，重疾险将年龄限制在60周岁或55周岁以下，而且即使是在可投保的年龄范围内，只要过50周岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不达标，投保要求便有可能遭拒绝。因此打算给父母购买这两类保险的话，要注意这个年龄的限制，及早做好投保准备。

　　技巧三：选择分期缴费

　　给父母买保险，尤其是健康类的保险，应尽量避免一次性缴费，也就是趸交，选择分期缴费更适合。一方面每次缴费的金额较少，不会给家庭带来太大的负担;另一方面，投保额不跟已缴纳金额挂钩，只要出险保险公司就会按照基本保额给付赔偿金，可以用最少的钱实现保障。

　　给父母买保险哪种比较好?

　　给父母买保险，应优先配置意外险和健康险。随着父母的年龄越来越大，一旦出现意外事故或是患上重大疾病，微薄的养老金和医保恐怕难以承担高额的医药费。此时，商业保险就显得尤为重要。

　　子女们要了解，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，尤其是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重，相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高。65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件，而且大多数可以保到80岁，因此，意外伤害保险应该作为老年人购买保险的重要选择。

　　同时，不要忘记搭配医疗险。一般来说，如果老年人没有任何医疗保障，可以考虑在购买意外险之后再购买一份医疗险，以应对未来可能发生的医疗开支。除此之外，重大疾病保险也是这个年龄段所需的保险类型。重大疾病保险一般为给付型保险，一旦患有保单上所列明的重大疾病，保险公司将一次性给付保险金额，会在一定程度上缓解治疗费用的紧张。

　　给父母买保险注意事项是什么?

　　一、注意不要购买高额保险产品

　　由于年龄越大，保费越贵，很容易出现保费倒挂的现象。因此，保险专家往往不建议给年纪较大的父母买高额保险。与其给父母买高额保险，不如定投储蓄为父母建立基本的经济保障，还可用计划给父母购买保险的钱给自己买保险，以免发生意外，反而要父母动用养老金为自己支付医疗费用。

　　二、注意保险合同中的免责条款

　　给父母购买保险中一些免责条款子女都应该清楚，只有详细的了解才能知道具体的情况，因为险种本身比较多，每种实际保障的范围都是不同的，尤有些保险在具体的保障过程中会有很多的限制条件，尤其是责任免除情况自己在选择时一定要阅读清楚。

　　三、注意履行如实告知义务

　　老年人由于年龄较大，或多或少都会患有一些疾病。子女在给父母购买保险，尤其是健康保险时，一定要履行如实告知义务，将父母的身体情况、患病史等如实告知。否则，即便以后出险，保险公司发现有故意隐瞒的话，不仅不承担给付赔偿金的责任，还不会返还保费。

　　给父母买保险相关产品推荐

　　一、老友安心三代疾病保险A款

　　这款产品是少有的保障高龄老人的防癌保险，45-70周岁人群都可投保，超长保障到80岁。除了提供恶性肿瘤保障外，还含有2倍特殊关爱，当被保者患有特定癌症(骨癌、白血病、脑癌)时，保险将按照基本保额的两倍给付赔偿金。与此同时，该款产品还提供特需挂号服务，让父母看病就医不用愁。而且这款产品每天的保费不到4元，属于性价比较高的产品。

　　二、福寿保老人综合保障险

　　这款产品是针对50-70周岁人群设计的一年期意外险，每天保费不到2元。只要投保，即可享有住院津贴和意外骨折保障。与此同时，保险公司还提供主动电话关怀服务，聆听父母心声，提供健康关爱。

1、给父母买保险需要关注父母年龄，针对不同年龄选择不同的保险

　　商业医疗保险对被保险人的年龄做了很多限制，如果父母的年龄并不是很大，比如说不超过55周岁，此类人群往往可以获得更多的保险保障，给父母买保险对于重疾险、医疗险基本可以承保。这个时候建议子女为父母选择长期性的疾病保险，或者搭配一些报销型的医疗保险。

　　给父母买保险如果父母的年龄比较大，已经超过了55周岁，保险公司通常对此类人群拒保，很多长期性的重疾险都无法投保了。在大病保障上，建议子女给自己的父母配备防癌险，此类保险只针对恶性肿瘤，对承保对象的要求比较低，而且保障的范围比较小。有了防癌险之后，为了给父母更加健全的保障，还可以给父母投保一些高保额的医疗险。

　　2、给父母买保险，这些险种不可忽视

　　除了上述介绍的大病保险以及医疗险之外，给自己的父母买保险还需要注意下述几类险种，不可忽视。

　　(1)意外险

　　老人和小孩一样，身体的抵抗能力比较薄弱，容易受到意外伤害的侵袭。所以建议子女给父母买保险的时候可以考虑下意外伤害保险，比如说针对特定场所、交通工具以及特定活动的意外险。

　　在购买意外伤害保险的时候，消费者需要考虑到老人的特质，选择老人特有的意外险。比如说老人比较容易摔跤，发生骨折，购买意外险的时候注意将其涵盖在内。

　　另外，意外险的价格往往比较实惠，消费者如果无法给自己的父母配备大病保险，建议意外险一定要配备，一般情况下一年几百元就可以。

　　(2)长期护理险

　　老年人由于年龄的关系身体机能衰弱，很多人因为疾病或者意外导致瘫痪或者卧病在床需要专人照顾，如果子女给父母买了长期护理险则可以找保险公司进行理赔。

　　不过，此类的险种并不是很多，消费者如果有需求的话需要咨询专门的保险咨询顾问进行了解。

　　(3)养老保险

　　养老保险也是女子可以为父母投保的一类保险，这类保险往往要求并不严格，但是费用相对高昂，属于一些储蓄性的保险。

　　养老保险对于父母而言可以帮助老人的晚年提供资金保障，帮助老人安享晚年。不过子女在给自己的父母配备这类保险的时候要挑选好合适的产品，此类产品往往费率比较高，如果经济条件并不是很充裕的话，也并非必要的父母保险配置。

一、给年迈的父母购买保险的难点

　　如果稍微了解过的人都知道，年纪越大买保险限制就越多，价格也会越贵。

　　1.1年龄限制

　　市面上的很多产品，到了年龄就会有限制。一般而言，给父母买保险，55岁是一个槛，过了这个年龄，重疾险就很难买到了。所以给父母买保险一定要趁早。

　　1.2健康限制

　　给父母买保险在投保之前，一般都要做健康告知，父母上了年纪之后，出现一些慢性疾病在所难免，可能会因为不符合健康告知而被拒保。就算是可以投保，也可能需要增加保费。

　　1.3保费昂贵

　　就重疾险而言，一般都是随着年龄越大，保费越昂贵的。甚至有些产品会出现“保费倒挂”的情况，这样就得不偿失了。所以给父母买保险，重疾险是不推荐购买的。

　　二、 给父母买保险应该怎样选择合适的保险?

　　给父母购买保险听起来困难重重，那我们给父母买保险应该怎样配置保险才能做到花最少的钱抵御最大的风险呢?

　　给父母买保险，我推荐【百万医疗险+防癌险+老人意外险】这样的组合配置。

　　1.1百万医疗险

　　百万医疗险不限治疗的病种，报销全面且额度高，最高可达六百万。如果健康条件和年龄符合的话，购买百万医疗险保障更全面。但是它的投保条件比较严格，一般要求不超过60岁，而且需要身体健康。

　　1.2防癌险

　　防癌险可以粗略理解为只保癌症的重疾险，如果因为年龄或身体因素影响不能购买重疾险的话，可以买老人防癌险，它的健康告知要比重疾险宽松，更容易通过。而且它的可投保年龄范围也会更大。老年人是癌症的高发期，买一份防癌险是既可以用于发病时的医治费用，也可以作为康复期的疗养费。

　　1.3老人意外险

　　父母年纪大了，骨质疏松会逐渐严重，一不小心磕磕绊绊就很容易骨折。想要给父母买保险，购置一份意外险显然也是有必要的，而且意外险相对其他险种价格也会便宜一些。

　　意外险可分为长期意外险和短期意外险，如需给父母买保险，可以考虑购买短期意外险，价格相对便宜，性价比更高。

　　至于意外险的赔偿情况，它是根据被保险人发生意外的受伤程度确定赔偿金额的：

　　l 意外身故：赔保额

　　l 意外伤残：按等级赔偿(1—10级)

　　l 意外医疗：报销医疗费用